Macarrão com queijo. Purê de batatas e molho. Peixe e batatas fritas. Essas são, ousamos dizer, combinações icônicas. (Ei, quando sua força de trabalho é global, sem dúvida é hora do jantar em algum lugar, certo?)
Quando se trata de fazer pagamentos internacionais, a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications(SWIFT) e os números internacionais de contas bancárias(IBANs) também podem formar uma dupla de destaque.
Não importa o fato de que eles são feitos de bits em vez de pedaços. O que são SWIFT e IBAN, exatamente? E como eles podem ajudá-lo a pagar funcionários em todo o mundo?
Em sua essência, os códigos SWIFT permitem que os bancos se comuniquem entre si, e os IBANs identificam contas individuais. Eles podem ser usados separadamente. Podem ser usados em conjunto. E podem tornar as transações financeiras internacionais mais seguras.
Principais conclusões:
- A rede SWIFT oferece suporte a comunicações rápidas e pode permitir transferências financeiras internacionais em mais de 200 países.
- O IBAN fornece códigos de identificação para contas individuais para a realização de transferências financeiras internacionais diretas.
- Dependendo da localização da sua empresa, talvez você não use regularmente o SWIFT e o IBAN, mas cada um deles pode ajudá-lo a concluir pagamentos globais em conformidade.
O que é SWIFT?
A comunicação internacional se tornou notavelmente refinada desde que Samual Morse introduziu o telégrafo em 1837. Quase 200 anos depois, a velocidade dos negócios globais está aumentando quase exponencialmente. Isso faz com que seja mais importante do que nunca que as empresas possam enviar dinheiro de forma rápida e segura.
Se você já fez pagamentos internacionais para fornecedores internacionais ou concluiu a folha de pagamento para sua equipe global, a SWIFT pode ter tornado isso possível.
Um código SWIFT (também chamado de Bank Identifier Code, ou BIC) contém de oito a 11 caracteres que os bancos usam para encaminhar rapidamente as mensagens entre si. Essas letras e números são apresentados em um formato padronizado que facilita o reconhecimento e a inclusão da cadeia:
- Código do banco: Quatro letras que representam uma forma abreviada do nome da instituição
- Código do país: Duas letras que representam o país onde a instituição está localizada
- Código de localização: Dois caracteres, letras ou números que indicam a localização da sede do banco
- Código da agência: Três letras que indicam a filial específica, ou XXX se for o escritório principal
No final, um código SWIFT tem a seguinte aparência: AAAA-ZZ-GG-000. Essas informações estão na seção de detalhes da conta do seu extrato bancário ou no site da sua instituição financeira.
O que é o IBAN?
As instituições financeiras usam um sistema de numeração exclusivo para indicar a conta bancária específica que recebe os fundos durante uma transação internacional.
Esse é o IBAN.
O sistema IBAN é usado em mais de 80 países, incluindo a maioria dos países europeus e em todo o Oriente Médio e Caribe. Entretanto, países como Austrália, Canadá, Nova Zelândia e Estados Unidos não costumam usar o IBAN para transações financeiras.
Os IBANs virtuais (vIBANs) são relativamente novos no cenário. Um IBAN comum direciona dinheiro internacionalmente para uma única conta. Entretanto, com os vIBANs, é possível usar vários identificadores conectados a uma conta principal. Os possíveis benefícios incluem o uso de diferentes vIBANs para moedas individuais.
Assim como o SWIFT, o formato do código IBAN é padronizado. Os IBANs usam até 34 dígitos para identificar contas no seguinte formato:
- Duas letras para o código do país
- Dois números como "dígitos de verificação" são usados para detecção de erros
- Até 30 caracteres alfanuméricos que formam o número básico da conta bancária (BBAN)
Aqui está um exemplo fictício de como seria um IBAN na Espanha: ES9112345678910111213140.
Geralmente, esse número está na primeira página do seu extrato bancário ou no site do banco.
Principais recursos dos códigos SWIFT e IBAN
Quais são as vantagens e desvantagens?
Há prós e contras em tudo. O uso do SWIFT e do IBAN não é diferente.
O sistema SWIFT, por exemplo, é uma forma confiável de os bancos enviarem mensagens seguras uns aos outros e até mesmo movimentarem dinheiro entre eles. Mas essa confiabilidade tem um custo relativamente alto.
Da mesma forma, os IBANs exclusivos podem ser a chave para a prevenção bem-sucedida de fraudes, acrescentando outra camada de segurança além do SWIFT. Mas, como qualquer número de conta complexo, ele pode ser difícil de lembrar.
Os vIBANs, por outro lado, têm o potencial de minar a segurança básica garantida pelo uso de um IBAN regular. O recente relatório da Autoridade Bancária Europeia sobre IBANs virtuais sugere até mesmo que o formato pode aumentar o risco de lavagem de dinheiro.
Dito isso, o não uso de medidas de segurança como o SWIFT e o IBAN aumenta absolutamente o risco de fraude, erros e possíveis crimes financeiros ao movimentar dinheiro internacionalmente.
Vantagens e desvantagens do SWIFT e do IBAN
Em última análise, as empresas que fazem negócios internacionais provavelmente usarão tanto o SWIFT quanto o IBAN em um momento ou outro.
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